房贷降息！一次顶过去三次，首套房贷利率最低可至4.25%，100万房贷利

超出预期！LPR不对称降息，5年期以上报价利率下调15个基点，一年期利率不调整刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2022年5月20日贷款市场报价利率其中，1年期LPR为3.7%，5年期LPR为4.45%，较上月下降15个基点

这是继今年1月20日一年期和五年期以上LPR分别下行10和5个基点后，LPR时隔4个月再次下行。

值得注意的是，此次调整是五年LPR的第三次调整过去两次下调分别是在2020年4月和2022年1月同时这次下调幅度最大，是上次的3倍15个基点，而一年期的没有调整

图:贷款市场的报价利率

自5月15日央行发文通知首套房贷利率下限调整为不低于LPR负20个基点，LPR此次5年期以上下调15个基点，意味着目前利率可低至4.25%。

根据测算，如果贷款金额100万，期限30年，等额本息还款，5年期以上的LPR下调，月均还款减少到近89元，需还利息合计净减少3万多。

不是每个人都能马上享受到降息的好处。

不过这次房贷利率下调，并不是所有人都能马上享受到。根据财务分析:

第一，不是每个人的月供都会减少只有在房贷利率选择上采用LPR的人可能会降低，而选择固定利率的人不会享受到LPR调整带来的好处这次LPR下跌最重要的受益者是买房的刚需

第二，不能马上享受月供减免对于已经在还房贷月供的朋友来说，房贷利率每年只调整一次，需要等到下一个重新定价日才能享受到这次降息的好处届时，该行将执行重新定价日前一个月20日公布的LPR利率

有的人选择初次贷款发放的时间进行调整，另一部分选择1月1日调整，而那些不主动选择调整日期的银行，绝大多数都是统一为1月1日调整。

换句话说，很多人可能要等上半年，才能在明年1月享受到LPR减税的好处如果当时有加息，会抵消这次降息的好处

但从目前的经济环境和趋势来看，2022年甚至2023年上半年加息的可能性都不大。

此次调整将一石三鸟:满足居民合理住房需求，提振企业融资需求。

中国民生银行首席研究员文彬，研究员白凤表示，这一调整有两层含义:一是有利于满足居民合理的住房需求，二是会促进消费，三是有利于提振企业融资需求。

部分城市新增住房贷款利率将明显下调，有利于合理满足居民住房需求对于存量房贷款，LPR的下降将通过贷款重新定价降低存量房贷款成本，起到减轻居民债务负担的作用，从而节省更多的资金用于消费

4月企业部门票据融资加速，中长期贷款增长乏力，反映融资需求不足本月5年以上LPR下降15BP，显著降低中长期融资成本，帮助企业尽快扭转预期，提振信心，加快完成复工复产，促进经济运行在合理区间

当前，全球通胀高位波动，主要经济体货币政策收紧速度加快，国际形势更加复杂多变中国的货币政策是我主导的本月，LPR进行了结构性降息，期限超过5年的LPR录得史上最大跌幅这表明货币政策将进一步加大支持稳增长的力度，对降低实体经济融资成本，提振国内投资和消费需求将起到积极作用下一阶段，预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大对困难行业，企业和人群的纾困力度，加快经济企稳回升，在合理区间运行

这对房地产市场有三个重要意义。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR报价的调整对房地产市场影响很大。

1)货币金融环境的宽松势必对房地产市场产生积极而重要的影响，对降低购房成本，开发贷款成本和经营贷款成本将起到积极作用。

2)从实际操作来看，显然会对购房者的购房成本产生积极而重要的影响此前，央行已经明确了抵押贷款定价LPR—20个基点的想法LPR下调将进一步引导房贷利率下限

这也意味着，目前全国20多个城市4.4%的低利率可能不是最低利率，后续房贷利率可能会进一步下调类似4.2%的利率完全有可能

3)该政策还将对房企融资等产生重要影响对房企积极申请低成本开发贷款等有积极作用，并有助于降低房企中长期融资成本和运营成本