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苏农银行603323:营收加速回暖资产质量亮眼苏州城区战略持续推进

a_632022-04-28 18:08:00   来源:新浪财经  阅读量:5542   

财务报告要点:11Q22营收回升较快,净利润保持20%+高增长2021年,营收和PPOP增速继续小幅上升,一季度有所加快,PPOP同比增长9%,在优良的资产质量下,拨备计提总体稳定,净利润同比增速分别保持在20%,22%,21%以上2.1Q22净利息收入环比+22.6%,量价齐升同时受到四季度基数较低的影响从规模增长来看,一季度增长3.6%从利差来看,1Q22资产端领涨利差32bp至2.05%三,四季度对公贷款继续保持良好增长,带动贷款总规模保持稳定一季度个人贷款增速回升,配套贷款环比增长3.5%4Q和1Q贷款单季分别增加316亿和33.3亿,环比增长+3.4%和3.5%,其中一季度环比稳定增长+3.3%,零售贷款增速回升,单季增加10.1亿,环比增长+4.1%,占生息资产比重分别为45%和15.6%4.资产质量优良公司对不良贷款的认定非常严格,逾期90天以上的不良贷款只占28%,逾期90天以上的不良贷款占49%在此基础上,公司不良率连续下降至0.99%关注类贷款占比2.41%,为2015年以来最好水平拨备覆盖率420%,风险抵补能力继续保持优秀水平5.苏州城市战略继续推进2021年,苏州市信贷业务占比从10.60%提高到16.61%,提高了6.01个百分点,在Q1,2022年,苏州市区的比例进一步提高0.60个百分点,达到17.21%投资建议:公司2022E,2023 e 0.66 x/0.60 x,PE 6.70 x/5.67 x,立足苏州经济区,公司存贷款业务持续高速增长,零售业务板块存贷款和收入贡献持续提升,资产质量进一步巩固伴随着公司息差企稳回升,苏州城市战略持续推进,建议积极关注盈利预测调整:根据2021年年报和一季报,我们调整盈利预测预计2022/2023/2024年营业收入为44.66/51.70/59.36亿元,增速为16.4%/15.7%/14.8%,归母净利润为13.92/16.44/19.339亿元,增速为20.0%/18.1%/17.6%核心假设调整:1考虑到政策继续引导金融机构向实体企业让利,行业净息差承压,将企业贷款收益率调整为5.00%/5.00%/5.00%,债券投资收益率为2.80%/2.80%/2.80%2.公司存款面临竞争压力,利率上调,存款利率调整为2.00%/2.00%/2.00%3.公司资产质量良好,拨备弱化,拨备支出/平均贷款调整为1.44%/1.32%/1.27%风险:宏观经济面临下行压力,公司存款竞争面临压力,业绩管理不及预期

苏农银行603323:营收加速回暖资产质量亮眼苏州城区战略持续推进

1)银保监会:大股东应当以自有资金入股股权质押比例超过50%的大股东不得行使表决权;

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